Lo que debes saber sobre deducibles y coaseguros en un seguro de gastos médicos mayores

Cuando contratamos un seguro de gastos médicos mayores, es común encontrarnos con términos como deducible y coaseguro, dos conceptos clave que afectan directamente el costo y la cobertura de nuestro seguro. Entender cómo funcionan te ayudará a tomar decisiones más informadas y aprovechar al máximo tu póliza.

1. ¿Qué es el deducible?

El deducible es la cantidad fija de dinero que debes pagar de tu bolsillo antes de que el seguro comience a cubrir los gastos médicos.

• Cómo funciona:Supongamos que tienes un deducible de $10,000 MXN y necesitas someterte a una cirugía que cuesta $50,000 MXN. Primero pagarás los $10,000 MXN del deducible, y el seguro cubrirá el resto, aplicando las condiciones de tu póliza.

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• Características principales:

  • Monto fijo: Este varía dependiendo de la aseguradora y el plan que elijas.

  • Por evento o anual: Algunos seguros aplican el deducible por cada evento médico (hospitalización o tratamiento), mientras que otros lo hacen de forma anual.

  • Elección del deducible: Un deducible más alto suele reducir el costo de la prima (el pago mensual o anual del seguro), pero implica que deberás cubrir más gastos iniciales.

    
    

2. ¿Qué es el coaseguro?

El coaseguro es un porcentaje del costo del tratamiento médico que debes pagar después de cubrir el deducible y antes de que el seguro pague el resto.

• Cómo funciona:Siguiendo el ejemplo anterior, si tu póliza tiene un coaseguro del 10%, tras pagar el deducible de $10,000 MXN, el seguro cubrirá el 90% de los $40,000 MXN restantes, mientras que tú pagarás el 10% ($4,000 MXN).

• Características principales:

  • Porcentaje: El coaseguro varía entre el 5% y el 20%, dependiendo de la aseguradora.

  • Tope máximo: Muchas pólizas establecen un límite máximo de coaseguro, protegiéndote de gastos excesivos en caso de tratamientos costosos.

    
    

3. ¿Cómo trabajan juntos el deducible y el coaseguro?

El deducible y el coaseguro forman parte de los gastos que tú, como asegurado, compartes con la compañía aseguradora. El flujo típico funciona de la siguiente manera:

1. Primero pagas el deducible.

   
   

2. Luego aplicas el coaseguro sobre los gastos restantes hasta alcanzar el tope máximo.

   
   

3. Después, el seguro cubre el resto del tratamiento según las condiciones de tu póliza.

Por ejemplo:

• Costo total del tratamiento: $100,000 MXN.

• Deducible: $10,000 MXN.

• Coaseguro: 10% (sobre $90,000 MXN restantes = $9,000 MXN).

• Total pagado por el asegurado: $19,000 MXN.

• Total cubierto por el seguro: $81,000 MXN.

  
  

4. ¿Cómo elegir el deducible y coaseguro adecuados?

La elección del deducible y coaseguro depende de tus necesidades, presupuesto y estilo de vida. Aquí algunos consejos:

• Si quieres una prima más baja, opta por un deducible y coaseguro altos. Esto es ideal si eres joven, saludable y no esperas usar el seguro con frecuencia.

• Si prefieres mayor protección en caso de emergencias, elige un deducible y coaseguro más bajos, aunque implique una prima más alta.

  
  

5. Otros factores importantes a considerar

Red de hospitales: Verifica si los hospitales y médicos que prefieres están dentro de la red de tu seguro, ya que esto puede afectar los costos.

• Tope de gastos médicos: Asegúrate de entender cuál es el límite máximo que tu póliza cubre por evento o anualidad.

• Coberturas adicionales: Algunas aseguradoras ofrecen beneficios como la eliminación del deducible en emergencias o servicios preventivos.

  
  

Conclusión

El deducible y el coaseguro son piezas fundamentales de cualquier seguro de gastos médicos mayores. Aunque implican un gasto inicial, permiten acceder a tratamientos médicos costosos con un impacto financiero controlado. Comprender estos conceptos te ayudará a elegir una póliza que se ajuste a tus necesidades y presupuesto, dándote tranquilidad en los momentos en que más lo necesites.

Consejo final: Antes de contratar un seguro, preguntanos todos los detalles sobre el deducible y el coaseguro. ¡No te quedes nunca con la duda! En J.E Castilla estamos para cuidar de ti y tu bolsillo.